10 часто задаваемых вопросов об ипотеке


10 часто задаваемых вопросов об ипотеке

Источник: dom.ria

Перед тем, как купить квартиру в ипотеку, стоит ознакомиться с основными вопросами, касательно прав и обязательств покупателя в отношении недвижимости и самого займа. Ипотека в Украине представляет собой способ приобретения недвижимости в долг под залог этого же имущества. Что можно сделать с этой квартирой, пока она под залогом, и как оптимизировать выплату ипотеки, узнайте из ответов на часто задаваемые вопросы.

1. Можно ли продать квартиру в ипотеке

Продажа квартиры в ипотеке возможна, но только с согласия банка-кредитора. Этот порядок регламентирован 9 статьей Закона «Об ипотеке». В зависимости от обстоятельств, продажей квартиры может заниматься как сам банк-кредитор, так и должник. Если квартиру отчуждает ипотекодержатель, она продается на аукционе. При продаже жилья собственником он сам ищет покупателя.

Мало того, продавать можно как саму квартиру, так и переуступить долг. При продаже квартиры за нее сразу выплачивается остаток суммы по ипотеке банку. В случае переуступки долга, права должника на недвижимость и его обязанности перед банком передаются новому покупателю.

2. Какие документы нужны для оформления ипотеки

Перечень документов для покупки квартиры в ипотеку у разных банков и по разным программам может отличаться. В базовый набор бумаг входит:

  • паспорт и ИНН покупателя квартиры;
  • справка с места работы с информацией о заработной плате минимум за полгода;
  • копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке;
  • копия паспорта супруга или супруги и его/ее справку о доходах.

Для частных предпринимателей понадобится декларация о доходах за последние полгода, свидетельство о регистрации предпринимательской деятельности, справка об отсутствии долгов.

3. Можно ли взять ипотеку на вторичную квартиру

Банки выдают кредиты на вторичное жилье, но у них особые требования к этой недвижимости. Она должна быть ликвидной, чтобы в случае невыполнения заемщиком обязательств, кредитор имел возможность быстро реализовать объект по рыночной цене и вернуть свои деньги.

При оформлении ипотеки банк учтет состояние квартиры. Шанс на одобрение ипотеки увеличиваются, если это жилье без серьезных изменений конфигурации и сравнительно новое, желательно построенное после 2000-х. Банк решает, выдавать ли кредит на покупку вторичного жилья на основании экспертной оценки. Ее заказывает покупатель еще до подачи документов.

4. Как погасить ипотеку досрочно

Досрочное погашение ипотеки для банков невыгодное – вы отдаете долг быстрее, а проценты не платите. Поэтому достаточно часто ипотекодержатель старается предупредить такую ситуацию:

  • вводит штрафы и комиссии за досрочное погашение долга;
  • устанавливает лимиты по платежам, которые нельзя превышать.

Ознакомьтесь с условиями и порядком досрочного погашения ипотеки перед подписанием договора. У каждого банка они могут отличаться, но в большинстве случаев возможность досрочно выплатить долг все же есть. Просто при этом нужно будет уплатить сравнительно небольшой штраф.

5. В каком возрасте можно взять квартиру в ипотеку

В большинстве банков возраст заемщика должен быть не меньше 21 года на момент оформления ипотеки. До полного погашения кредита покупателю должно быть не больше 65 лет. Иногда максимальный возраст достигает 75 лет.

6. Можно ли переоформить ипотеку на другое лицо

Переоформить ипотеку на другого заемщика можно, но он должен соответствовать требованиям банка по этой же программе кредитования. Согласно с Законом «Об ипотеке», для процедуры переоформления необходимо получить согласие банка. Обратитесь в кредитное учреждение с заявлением и полным пакетом бумаг для оформления ипотеки на новое лицо. Процедура проводится практически так же, как и первоначальное оформление кредита. Если новый заемщик удовлетворит требования банка, он проведет процедуру.

7. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Предложения взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса практически не встречаются. Это обусловлено тем, что они невыгодны ни банку, ни заемщику. Выдавая кредит на крупную сумму без первоначального взноса банк достаточно сильно рискует, так как не может быть уверен в платежеспособности клиента. Кроме того, в таком случае кредитор предоставляет в долг полную сумму на квартиру, а значит стоимость залогового имущества не будет превышать сумму долга – банку это также невыгодно.

С точки зрения клиента, оформление ипотеки без первоначального взноса означает большие переплаты. Не зря заемщики стараются изначально внести как можно большую сумму, чтобы уменьшить тело кредита – проценты будут также значительно меньше.

В связи со всем этим большинство банков требуют внести как минимум 20-25% стоимости квартиры. А уже оставшуюся сумму предоставляют в кредит.

8. Как получить налоговую скидку по ипотеке

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку распространяется на часть суммы процентов, выплаченных по ней. Это значит, что государство возвращает вам часть подоходного налога, удержанного из заработной платы, на сумму, потраченную на проценты по ипотеке.

Оформить налоговую скидку могут только официально трудоустроенные резиденты страны, подав в фискальную службу справку о доходах и выписку об уплаченных процентах за прошедший отчетный год. Получать такую скидку можно не дольше 10 лет подряд по одной ипотеке.

9. Каким должен быть доход для выдачи ипотеки

При оформлении ипотеки банки уделяют особое внимание платежеспособности клиента. Размер дохода – один из решающих факторов для ее одобрения. В большинстве случаев постоянный доход заемщика должен быть как минимум в 2 раза больше ежемесячного платежа по кредиту.

Требования к размеру дохода могут быть ужесточены в зависимости от возраста и кредитной истории клиента, или, наоборот, смягчены, если вы оформляете ипотеку в банке, состоящем в партнерских отношениях с вашим застройщиком.

10. Какая основная причина отказа в выдаче ипотеки

В основном банки отказывают в выдаче ипотеки, если сомневаются в платежеспособности клиента из-за нестабильности дохода. Если кредитор считает, что вероятность потери источника дохода у заемщика достаточно высокая, а шансы на новое трудоустройство с аналогичным доходом низкие – он не выдаст кредит.

Ответы на эти вопросы помогут вам объективно оценить свои возможности в рамках оформления ипотеки, разобраться с правами в отношении кредита и приобретаемой недвижимости.